신용점수는 금융거래에 있어서 중요한 개인평가 지표입니다. 신용점수를 올리기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 신용점수가 낮아진 상태라면 아래 신용점수 올리기 방법의 대해서 참고해 보시기 바랍니다. 아래의 금융생활 습관으로 신용점수 관리한다면 도움을 받을 수 있겠습니다.
신용점수 올리기
왜 신용점수를 올려야 할까요? 우리는 평생 살아가면서 대출을 안 받고 살 수 있을까요? 집, 자동차, 생활비, 신용카드에서 대출이 이루어지고 있습니다. 신용점수는 대출을 받을 수 있느냐 없느냐, 그리고 대출의 이자는 얼마를 내느냐 기준지표가 되기 때문에 굉장히 중요하고 볼 수 있습니다.
신용점수 올리는 방법
1. 신용카드
신용카드를 사용하면 신용점수가 떨어진다? 이러한 말들이 많지만 실제 나의 소득대비 적절한 신용카드 사용은 오히려 신용점수를 높이는데 도움을 됩니다. 오히려 신용거래를 하지 않는 분들이 신용점수가 오르지 않습니다.
신용카드의 경우 한도의 30%미만은 사용하는 것이 좋습니다. 따라서 신용카드의 한도는 최대한 높게 설정해 한도액 대비 사용하는 금액을 낮추는 것이 중요합니다. 지금 당장 사용하는 신용카드가 있다면 한도조회를 진행하고 한도를 높일 수 있다면 최대 한도로 높이시기 바랍니다
2. 대출상환 및 채무통합
받은 대출이 있다면 대출을 상환해야 합니다. 신용점수의 하락폭이 큰 대부업, 2금융, 1금융권 순서대로 상환을 진행합니다. 또한 총 기대출 금액보다 중요한 것이 대출건수 입니다. 대출건수가 많고 상환의 여유가 없다면 대출을 하나의 대출로 통합하여 건수를 줄인다면 신용점수를 올릴 수 있겠습니다.
대환대출로 채무를 통합하는 방법 및 상품의 대해서 궁금하신분이라면 아래의 글을 참고하시면 도움이 될 것입니다.
3. 주거래 은행 및 자동이체
주거래 은행을 만들어서 꾸준하게 거래를 쌓아간다면 신용점수가 상승합니다. 급여 통장 은행에서 건전한 거래실적을 집중시키는것이 좋습니다. 이때 주거래 은행 계좌를 통해 자동이체 설정하여 매달 공과금납부를 설정합니다. 소액이라도 매달 납부되는 공과금을 자동이체로 거래하는 것은 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
주거래 은행의 꾸준한 거래는 신용도 상승은 물론이며 추후 대출상품 및 적금상품 가입 시 우대금리를 적용받아 보다 효율으로 상품 이용이 가능하기 때문에 여러은행을 사용하는 것보다 좋은 방법입니다.
4. 체크카드 사용하기
신용카드가 아닌 체크카드도 신용점수를 올리는 방법이 됩니다. 한달 기준 약 20~30만원 가량 체크카드 사용한다면 신용점수가 상승하게 되는데 여기서 중요한 부분은 바로 꾸준하게 사용해야 한다는 점입니다. 6개월이상 체크카드를 꾸준하게 사용한다면 최대 40점의 신용점수가 상승합니다.
따라서 매달 기준 신용카드를 먼저 20~30만원을 사용하고 이후 신용카드를 사용하는 것이 신용점수 올릴 수 있는 카드 사용방법이라고 할 수 있겠습니다.
5. 현금서비스 카드론 사용 지양
편리하다는 이유로 많은 분들께서 현금서비스를 자주 사용합니다. 하지만 현금서비스는 신용평점의 악영향을 미치게 됩니다. 현금서비스 역시 대출상품으로 매달 연속적으로 사용하는 현금서비스는 신용평가사에서 “여유자금이 부족한 고객” 이라고 생각하기 때문에 신용점수의 하락 원인이 됩니다.
카드론은 카드사대출로 2금융권 대출입니다. 2금융권 대출은 신용점수를 크게 하락시키기 때문에 가급적 사용하지 않는 것이 좋겠습니다.
신용점수 상승 팁
신용점수를 빠르게 상승시키는 방법은 비금융권정보를 반영 시키는 것입니다. 비금융권정보란 공공요금 및 통신요금을 말합니다. 이러한 요금을 연체없이 성실하게 이용하고 있다면 이를 신용평가에 반영시켜 신용점수를 올릴 수 있습니다. 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 아파트 관리비, 국세청소득증명이 여기에 해당합니다.
온라인을 통해 간단하게 등록이 가능하고 즉시 반영되어 신용점수가 바로 상승하게 됩니다. 그렇기 때문에 아직 반영을 하지 않았다면 아래 그림을 참고하여 바로 시행해 보시기 바랍니다.
NICE 지키미 신용평가정보의 홈페이지에서 빠르게 공공기관 납부내역과 금융정보내역을 올릴 수 있습니다. 해당 페이지는 위 링크를 참고해보세요.
신용점수 관리의 기본은 본인의 신용점수의 대해서 꾸준하게 관심을 가지는 것입니다. 신용점수 조회를 주기적으로 진행하여 신용점수의 하락, 상승을 체크해야합니다. 신용점수의 상승과 하락의 원인을 신용평가사에서 제공해주기 때문에 원인을 참고하여 개선 및 유지한다면 꾸준하게 신용점수가 상승할 수 있습니다.
지금까지 신용점수 올리는 방법과 개선 팁의 대해서 알아보았습니다. 한번 하락한 신용점수를 다시 올리기 위해서는 장기간의 관리가 필요합니다. 따라서 신용점수를 하락시키지 않도록 우선적으로 주의하시는 것이 매우 중요합니다. 위 정보를 참고하고 신용점수가 떨어지는 일이 없도록 주의하면서 신용점수를 관리해 보시기 바랍니다.