4세대 실손보험 전환 또는 가입에 있어 고민이 있으신가요? 4세대 실손보험은 어떤 장점과 단점을 가지고 있는지 아래 정보를 통해 확인해 보세요. 아래 장점과 단점을 확인하고 최저 보험료 조회를 통해서 합리적으로 가입을 진행해 보시기 바랍니다.
4세대 실손보험이란?
현재 시점에서 실손보험을 가입하려면 4세대 실손보험을 가입해야합니다. 실손보험은 2009년 이전의 상품을 1세대라고 칭하고 있고 점차 상품개정을 통해서 2009년 10월 ~ 2017년 3월 상품을 2세대, 2017년 4월 ~ 2021년 6월 상품을 3세대, 그리고 2021년 7월 이후 상품은 4세대라고 불리고 있습니다.
기존의 실손보험 구조를 개선하여 보험료와 보장범위를 조절한 4세대 실손보험은 어떤 장점과 단점이 있을까요? 이전 세대의 실손보험에서 전환할 필요가 있을지 아래의 장점과 단점을 보시고 선택해 보시기 바랍니다.
이전 세대와 차이점
4세대 실손보험의 장점과 단점을 아래의 정리된 표를 통해서 확인해 보세요. 자세한 설명은 하단을 참고하시기 바라며 4세대 실손보험료 최저가 조회 방법은 하단 바로가기 포스팅을 확인해 보세요
항목 | 4세대 실손보험 | 이전 세대 실손보험 |
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보험료 | 기본 보험료가 저렴하며 기본형, 특약형으로 나뉘어 선택가능 | 초기 보험료는 저렴했지만 최근 구세대 실손보험료가 크게 인상됨 |
자기부담금 | 비급여 항목에 대해서 최대 30% | 자기부담금이 낮아 의료비 부담이 낮음 |
보장범위 | 개개인 맞춤형으로 특약 선택의 따라서 보장 | 포괄적 보장으로 불필요한 보장 포함 가능성 있음 |
4세대 실손보험의 주요 변경 사유는 과잉진료를 방지하기 위한 것입니다. 이전 세대의 실손보험은 자기부담금이 낮고 비급여 항목에 대한 보장이 넓었기 때문에, 도수치료와 같은 비급여 치료 항목에 대한 과잉진료 현상이 발생했습니다. 실제로 보험 가입자 중에는 1년에 800회가 넘는 도수치료를 받고 약 3천만 원의 보험금을 청구한 사례도 있었습니다. 이러한 과잉진료는 결국 모든 보험 가입자의 보험료 인상으로 이어져 선량한 가입자에게 피해를 주었습니다.
4세대 실손보험은 보험료를 낮추되 자기부담금을 증가시키고, 비급여 항목 치료에 따른 개인 보험료 할증이 이루어지도록 개편되었습니다. 이는 저렴한 보험료와 맞춤형 보장이라는 장점을 가지고 있지만, 자기부담금 증가라는 단점도 있습니다.
4세대 실손보험 장점과 단점
보험료 저렴
4세대 실손보험은 보험료가 저렴하다는 장점이 있습니다. 기본 보험료는 물론이며 필요한 부분만 선택적으로 가입이 가능하여 경제적인 부담을 줄일 수 있습니다. 또한 보험료가 차등적으로 적용되어 병원을 많이 방문하지 않는다면 보험료 인하, 비급여 치료를 많이 받으면 할증이 진행되어 합리적으로 보험료가 책정된다는 장점이 있습니다.
보험 특약 선택
이 부분은 장점과 단점이 공존하는 부분입니다. 원하는 보장 항목을 선택하여 특약으로 추가할 수 있습니다. 이전까지는 고가의 비급여 의료 서비스를 필요하는 경우에만 추가하여 보장받을 수 있습니다. 불필요한 보장을 줄이고 필요한 부분만 선택하여 가입이 가능하여 보험료를 줄일 수 있습니다.
과잉진료 억제
본인부담금이 증가하게 되면서 이전 세대 실손보험에서 문제가 되었던 과잉진료의 문제가 줄어들었습니다. 과잉진료가 예방되면서 보험료의 인상폭을 줄이는데 큰 역할을
본인부담금 상승
본인부담금의 상승으로 환자의 부담이 증가했습니다. 일반의료비는 20%, 비급여 항목은 30%까지 본인이 부담해야하기 때문에 병원이 자주 방문하는 분들이라면 의료비 부담을 체감할 수 있겠습니다.
보장 제한
4세대 실손보험은 기본형만 가입할 경우 보장이 제한됩니다. 기본형만 가입할 경우에는 비급여 주사제, 도수치료 등의 고액 의료비 혜택을 받을 수 없습니다. 해당 보장을 받기 위해서는 특약형도 추가적으로 가입을 진행해야합니다.
4세대 실손보험 전환 vs 유지
4세대 실손보험의 장점과 단점을 알아보았습니다. 4세대 실손보험으로 전환해야하는 경우 또는 이전 세대 실손보험을 그대로 유지해야하는 경우는 아래와 같습니다.
- 4세대 실손보험 전환 추천: 보험료 인상으로 경제적으로 부담되는 경우, 병원을 자주 이용하지 않거나 비급여 진료를 거의 받지 않는 경우
- 이전 세대 실손보험 유지 추천: 병원 진료를 자주 받고 비급여 항목에 대한 진료가 많은 경우, 특정 보장이 중요한 경우
위 처럼 병원을 자주 방문하지 않고 비급여 항목에 대한 치료를 많이 받지 않는다면 높은 보험료가 지출되는 이전세대 실손보험보다 4세대로 전환하는 것을 추천드립니다. 반면 평소 병원 진료를 많이 받으면서 비급여 항목 진료가 많다면 본인부담금이 낮고 보장성이 좋은 이전 세대 실손보험을 유지하는 것이 좋겠습니다.
지금까지 4세대 실손보험의 장점과 단점, 그리고 전환 유형의 대해서 알아보았습니다. 위 글을 참고하여 실손보험 전환 고민에 도움이 되길 바라며 글을 마치도록 하겠습니다.
